Devedores não bancários estão no auge do estresse hipotecário

Famílias com hipotecas de credores não bancários estão mais estressados do que aqueles com grandes bancos e os reguladores intervirão se representarem um “risco sistêmico mais amplo” para o sistema financeiro, afirma o órgão de fiscalização.

O presidente da Autoridade Australiana de Regulação Prudencial, John Lonsdale, disse que um aumento nos atrasos de empréstimos de credores não bancários chamou a atenção do órgão de fiscalização, ao prometer uma revisão ampla do setor financeiro para garantir que ele pudesse resistir a um colapso semelhante ao Silicon Valley Bank ou Credit Suisse.

Lonsdale disse que embora não regule as instituições não bancárias, “estamos analisando o risco e a APRA tem algumas ferramentas à sua disposição se considerar que existem riscos sistêmicos mais amplos”.

Embora os atrasos de 30 dias ou mais nos principais bancos estivessem aumentando a partir de uma base historicamente baixa e “correspondendo a cerca de 0,7%” das suas carteiras de hipotecas residenciais, Lonsdale disse que “este não é o caso no lado não bancário”.

“Quando nos sentamos à mesa do Conselho de Reguladores Financeiros todos os trimestres, é um risco que olhamos”, disse ele. “Você está vendo mais estresse do que certamente tem nos grandes bancos.”

Os comentários foram feitos no momento em que a APRA revelava o seu plano corporativo e prioridades para o exercício financeiro de 2024, e com base num trio de resultados que mostravam os desafios enfrentados pelo setor não bancário.

A Pepper Money revelou pela última vez que 1,2 por cento de sua carteira de hipotecas estava com pagamentos vencidos há 90 dias. A Liberty Financial disse que cerca de 1,5% de sua carteira de empréstimos imobiliários estava no mesmo barco, enquanto a Resimac revelou na terça-feira que havia provisionado cerca de $42,4 milhões para perdas com empréstimos em 30 de junho.

Essas taxas de inadimplência de 90 dias são cerca do dobro ou o triplo dos 0,5% do Commonwealth Bank, embora o principal banco preveja que sua taxa de atraso aumentará durante o resto do ano, à medida que o impacto total do aumento da taxa de juros do Reserve Bank for filtrado para os clientes . O RBA elevou a taxa monetária em 4 pontos percentuais nos últimos 15 meses, para o máximo de uma década, de 4,1%.

Ainda assim, Lonsdale disse que os empréstimos inadimplentes estavam “em níveis muito baixos”.

“Ainda há muito refinanciamento em andamento e ainda há um alto nível de pessoas mudando de um credor para outro”, disse ele.

Fonte: AFR.com